กองทุน SSF ลดหย่อนภาษีกลายเป็นขวัญใจของผู้ที่อยู่ในวัยทำงาน เพราะไม่ใช่เพียงการสร้างผลตอบแทนระยะยาว แต่ผู้ลงทุนยังได้รับสิทธิประโยชน์ด้านการนำยอดเงินที่ซื้อกองทุนไปหักลดหย่อนภาษีแบบปีต่อปีได้ด้วย แต่ทุกการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ที่ผู้ลงทุนไม่ควรลงทุนตามผู้อื่นหากยังไม่ได้ศึกษารายละเอียดของกองทุนจนเข้าใจ เพราะ “วัยทำงาน” ในยุคปัจจุบันประกอบไปด้วยหลากหลายช่วงอายุ ส่วนกองทุนประเภทนี้ได้รับความนิยมในแง่มุมใดบ้าง ไปทำความเข้าใจพร้อมกัน
เหตุผลที่ทำให้กองทุน SSF ลดหย่อนภาษี เหมาะสำหรับวัยทำงานทุกคน
เมื่อทุกคนมีรายได้ ก็มีหน้าที่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา การซื้อกองทุนที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้จะช่วยประหยัดภาษี และไม่ทำให้หน้าที่การเสียภาษีต้องกลายเป็นภาระ เราจึงสังเกตได้ว่า ผู้ที่คิดจะเริ่มต้นลงทุนระยะยาว จะเป็นผู้ที่มีการวางแผนอย่างรัดกุม ทั้งแผนการลงทุน, แผนการคำนวณภาษีรายปี, แผนการใช้เงินในระยะสั้น และแผนการบริหารเงินระยะยาว ซึ่งกองทุน SSF ลดหย่อนภาษีจะช่วยแบ่งเบาความเครียดจากการวางแผนที่กล่าวมาได้ ด้วยเงื่อนไขของกองทุนที่ออกแบบมาเพื่อวัยทำงานทุกคน คือ
- ไม่ต้องตื่นตระหนกกับความผันผวน รูปแบบกองทุน SSF เป็นการออมที่มีกำหนดเวลาถือครอง 10 ปี นักลงทุนมือใหม่ที่ทำงานประจำ จึงไม่ต้องตื่นตระหนกกับความผันผวนของปัจจัยทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นในระยะสั้น อีกทั้งการถือครองระยะยาว 10 ปี ยังมีโอกาสในการสร้างผลตอบแทนทีดีในระยะยาว
- ลงทุนในสินทรัพย์ทุกประเภท นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่ตัวเองมีความสนใจได้ เช่น หุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ, ตราสารหนี้, สินทรัพย์โภคภัณฑ์ และอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
- สามารถตั้งเป้าหมายชีวิตได้ ระยะเวลาการถือครองกองทุน 10 ปี จะช่วยให้นักลงทุนสามารถวางแผนในอนาคตได้ว่า ต้องการนำผลตอบแทนที่จะได้รับไปใช้จ่ายในด้านใด เช่น ประกอบธุรกิจส่วนตัว, ซื้อรถ, ซื้อบ้าน, แผนการเกษียณก่อนอายุ และแผนการศึกษาต่อของบุตรหลาน เป็นต้น
- ไม่ต้องใช้เงินลงทุนสูง พร้อมเมื่อไรก็ซื้อได้ เงื่อนไขของกองทุน SSF ไม่มีข้อบังคับที่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อีกทั้งยังไม่มีการกำหนดขั้นต่ำในการลงทุน ช่วยให้ผู้ที่อยู่ในวัยทำงาน หรือผู้ที่เริ่มต้นเป็นนักลงทุน สามารถบริหารจัดการเงินสำหรับการลงทุนได้ง่าย
- มีผู้จัดการกองทุนช่วยดูแล มีนักลงทุนมือใหม่หลายคนที่ไม่เคยประสบการณ์การลงทุนมาก่อน และมีความกังวลใจว่า จะทำให้พอร์ตของตัวเองต้องขาดทุน แต่สำหรับกองทุน SSF ลดหย่อนภาษี จะมีผู้จัดการกองทุนและทีมงานผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนคอยช่วยดูแลเงินลงทุน นักลงทุนมือใหม่จึงสามารถลงทุนได้อย่างมั่นใจ
การวางแผนเพื่อใช้กองทุน SSF ลดหย่อนภาษี ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
เราได้ทราบกันแล้วว่า กองทุน SSF ลดหย่อนภาษีมอบสิทธิประโยชน์ในด้านใดได้บ้าง ในหัวข้อนี้เราจะคุยกันต่อไปอีกว่า เราควรวางแผนใช้กองทุน SSF อย่างไรให้เกิดประโยชน์สูงสุด มาชมตัวอย่างไปพร้อมกัน
- สำหรับผู้ที่เป็นฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ
จากเงื่อนไขของกองทุนที่ไม่ผูกมัดให้ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี นอกจากผู้ที่มีเงินเดือนประจำแล้ว ผู้ที่ทำงานฟรีแลนซ์ ผู้ที่มีเงินก้อนเข้ามาบ้างเป็นครั้งคราว รวมไปถึงผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ก็เข้าเกณฑ์ที่จะใช้ประโยชน์จากกองทุน SSF ด้วยเช่นกัน เพราะผู้ที่ทำงานฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่ได้เงินก้อนมาเป็นครั้งคราว ที่สุดแล้วก็ต้องมีหน้าที่ชำระภาษีด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะปีไหนที่มีเงินเข้ามาจำนวนมาก ก็จะยิ่งเสียภาษีมาก การซื้อกองทุน SSF เพื่อช่วยในการลดหย่อนภาษีเฉพาะบางปี จะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมและช่วยแบ่งเบาภาระภาษีได้
- สำหรับวัยทำงานที่เริ่มต้นลงทุนในช่วงอายุ 30-35 ปี
ช่วงอายุ 30-35 ปี ดูจะเป็นช่วงที่สามารถใช้ประโยชน์จากกองทุน SSF ได้ค่อนข้างหลากหลาย ด้วยการเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย กับการถือครองกองทุนเป็นระยะ 10 ปี ทำให้เมื่อถึงช่วงอายุ 40-45 ปี ก็สามารถนำผลตอบแทนออกมาสร้างประโยชน์ให้กับชีวิตได้แล้ว และถึงแม้ว่ายังไม่มีเป้าหมายในการใช้เงิน การลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยก็ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงิน พร้อมอิสระในการวางเป้าหมายชีวิตในอนาคต และเมื่อกำลังจะจะเข้าสู่อายุ 50 ปี จึงเริ่มลงทุนต่อกับกองทุน RMF เพื่อการลงทุนต่อเนื่องอีก 5 ปี ก็จะได้รับเงินก้อนเพื่อใช้ในชีวิตช่วงเกษียณ
กองทุน SSF ลดหย่อนภาษีกลายเป็นขวัญใจวัยทำงาน เพราะช่วยยกระดับให้ชีวิตพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ และผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ สามารถมีเงินออมเพื่อเป้าหมายชีวิตในระยะยาว ช่วยให้ทุกคนสามารถทำความฝันให้กลายเป็นจริงได้ ไม่ว่าจะเป็นความต้องการเป็นเจ้าของกิจการเล็ก ๆ การวางแผนเพื่อการศึกษาต่อ เพื่อการเกษียณ หรือจุดประสงค์อื่น ๆ ดังนั้นหากคุณสนใจลงทุนกับกองทุน SSF เลือกนโยบายกองทุนที่คุณสนใจ และอ่านหนังสือชี้ชวนให้เข้าใจ เพื่อให้การเริ่มต้นลงทุนของคุณถูกต้องตามวัตถุประสงค์
